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不当退休穷老爸!先避开退休生活6个陷阱

时间:2020-06-14作者: 分类:不当退休穷老爸!先避开退休生活6个陷阱

不成为退休穷老爸的方法
日本的社会制度、文化习惯,甚至流行风潮和台湾都很接近,只是往往走在台湾前面约莫五到十年,比如日本的高龄化社会和泡沫经济后的长期不景气,台湾如今正步其后尘。
日本前几年有几本引起社会关注的书,从《下流老人》、《贫困世代》到《老后两代同垮》,无不点出了即将退休的上班族的焦虑。
的确,在已经退休五到十年以上的日本人那一代,企业有终身雇用制这种不成文约定,并随着年资增长而加薪,退休时企业还会再给一大笔退休金,政府也会发不错的养老金,更重要的是,他们的孩子大致还能在企业里当个正职员工,有一份稳定且不错的薪水。
因此,这些人退休后的生活起居固定开销都由孩子支付,自己领的养老金只当休闲零花、为乖孙买礼物。
但是,日本现在的情况改变了。
现今的年轻人已经不太容易找到正职工作,企业为了节省成本,派遣人员和临时员工的数量大幅增加,年轻一代的薪资少到连自己都养不活,哪有余力照顾父母亲,再加上近年年功序列薪水制度取消,届临退休人员的退休金缩水,政府的养老金也不断降低,因此只要一退休就变成穷困、往下流动的老人,甚至被孩子拖累,老后两代同垮。
类似的社会现象迅速增加,出现《避免成为退休穷老爸的六个方法》这样的书,自然顺理成章。
《穷老爸》作者说,现在五、六十岁的上班族,大概都还领得到一整笔的退休金,而在有正职工作的上班期间按月扣缴的退休年金,也能确保自己在退休后会有一笔按月汇入的老人年金,这些钱该如何运用才不会一不小心就变成「下流老人」,作者提出了六大注意事项:

陷阱一,我是工作能力强的老上司。
因为上班时是主管,能力强,习惯了命令别人、指挥别人,退休后待在家里就会看妻子处理家务的方式不顺眼,若是开始东管西管,很容易破坏夫妻的感情。
退休后如何利用退休金或宝贵的存款,需要夫妻俩共同商量,若是两人没有办法好好沟通,钱可能就会在争执与意气用事的情况下浪费掉。
我很同意作者的看法,不只是退休金的使用需要沟通,退休后的生活是否幸福快乐,老夫老妻的感情是最重要的因素。从职场退下来的主管千万得随和一点,不要把老婆当成属下来指挥,这确实是第一要务。
陷阱二,与妻子搭乘商务舱来一趟退休旅行。
很多人辛苦工作大半辈子,退休后想好好慰劳自己,或是认为到了七、八十岁可能动不了,所以早早开始享受人生,不知不觉间,这些奢侈且额外的开销就把退休老本用掉了!
作者提醒,现在的中高龄退休银髮族不管是身体或精神状况,有可能到七、八十岁都很好,若六十岁就把钱玩掉了有点可惜,而且奢侈享受会上瘾,一次又一次,累积起来的花费可不得了。
而且,年纪真正大了之后,生病或各种医疗花费也会随之增加,应该该留下一些预备着,不能在六、七十岁就把存款花光。
陷阱三,退休后要用兴趣交朋友。
咦?!做自己有兴趣的事,不是退休生活中最正当、最主要的事情吗?怎幺会是陷阱?
作者认为,经营自己的兴趣、认真交朋友,当然是人之常情,但务必要注意花在这些事情上的时间和频率,若是因为退休后时间变多而频率变高的话,花费难免就大,尤其与朋友在外面吃吃喝喝的费用,累积起来也不少。
有些兴趣则需要器材,那幺在器材上要投资,恐怕也是笔开销。
作者还特别贴心提醒,退休后的人际往来,与其选择领了很多退休金的前上司或有钱客户,不如找国小、国中时代的同学。
因为老同学们大多过着各式各样的人生,生活形态比较多元,因此大家对于玩乐聚餐的选择也会接近一般人的平均开销,比较能够在不勉强的情况下维持长久且深入的往来。
这点我也很同意,如何慎选退休后一起玩乐或开创第二、第三人生的朋友是非常重要的,后文也会再详细说明。

陷阱四,不惜给予孩子金援。
以前是养儿防老,也就是倾尽资源协助孩子学习成长,成家立业,同时期待老后由他们来奉养。
可是现在景气不好,找好工作不容易,创业要成功更难,若把退休金全部拿给孩子进修或创业,孩子最后不见得真的能功成名就来奉养你,反而会耗尽你的存款、拖累你。
难怪有人笑说现在不是养儿防老,而是养儿「妨」老─妨碍我们老年后的快乐生活。
台湾如此,日本亦然,因此《穷老爸》作者提醒,虽然每位父母都希望能够支持孩子的梦想或生活,但也要向孩子说清楚、讲明白能提供的金援上限,不足的让他们自己去想办法。
陷阱五,一退休,银行就来拜访。
退休后拿到一大笔退休金,除了往来银行知道,许多亲戚朋友当然也知情,因此一定会有许多人来拜访你,提供你很多投资管道。
当然,这不是为了你着想,而是为了他们自己的业绩,所以一定要审慎评估,不要别人一说好听的话,迷迷糊糊就投资了不适合自己的理财产品,未上市的股票什幺的更是容易血本无归。
陷阱六,投资不动产,凉快赚租金。
「靠房租收入过着富足的退休生活,不用工作,每个月都有定期收入,真的是太完美了!」很多人都有这样的梦想,但是投资房地产的门槛非常高,除了需要大笔资金,标的物的选择也是门专业,当房东也有很多原先想像不到的开销。
若是房子还有贷款的话,那不但轻鬆不下来,反而是退休生活的一大负担。
不过,无论如何,退休之前若是有一间自住、已付完贷款的房子,基本上就可以有个安心的退休生活,这点后文也会再详谈。
除了以上六个应该避开的陷阱,退休前还应该盘点自己的资产,包括现金或类现金的商品,以及会增值成长的资产,然后是负债与固定支出,最后是各类的保险,依个人所需的医疗险、意外险或长照险等。
弄清楚自己有多少钱可以花,才能随着退休后的不同阶段和身体状况,好好计画与调整用钱节奏,并与老伴讨论如何共度这段美好的退休生活,进而善加利用金钱这项工具,创造出属于自己、独特且不遗憾的人生!

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